Деньги для бизнеса бывают нужны срочно. Банковские кредиты часто доступны бизнесу, имеющему большие обороты, хорошую кредитную историю и время на оформление. Если же масштабы бизнеса невелики, и сравнительно скромные средства нужны срочно, то их можно получить в микрофинансовой организации (МФО). Максимальная сумма микрозайма для бизнеса — 5 млн рублей. Специалисты Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу совместно с Уполномоченным по защите прав предпринимателей в Московской области подготовили инструкцию по оформлению микрозаймов.

У микрозаймов есть свои преимущества: для оформления не нужно много документов, и сам процесс занимает около недели. Но проценты за такой заем могут оказаться выше, чем по кредиту в банке. Однако есть возможности получить заем для бизнеса по сниженной ставке.

Программа господдержки

У государства есть программа поддержки малого и среднего бизнеса. Для этого существуют некоммерческие МФО предпринимательского финансирования, ставки для бизнеса у них снижены. Минимальный процент равен половине ключевой ставки Банка России на момент выдачи займа. По этой программе получить льготный заем до 1 млн рублей могут также самозанятые.

Гарантии

МФО может снизить процент по займу, если бизнесом предоставлены гарантии возврата средств: поручительство других людей или компаний. Также можно предоставить залог: товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость или даже личное имущество.

Как взять микрозаем?
Проверяем кредитора

Нужно уточнить юридическое наименование организации и проверить, есть ли она в реестре Банка России. Увы, под МФО нередко маскируются мошенники, так что подтвердить легальность организации нужно обязательно.

Самые выгодные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей. Перечень таких МФО также есть на сайте Банка России.

Еще одна возможность проверки: в интернете поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru все легальные МФО имеют специальную маркировку — синий кружок с галочкой.

Выбираем условия займа

Чтобы сделать разумный выбор, надо сравнить условия в разных МФО. В том числе изучить наличие дополнительных платежей, размеры штрафов, пени за просрочку выплат. 

Также стоит учесть отзывы заемщиков выбранных МФО в интернете. Нужно уточнить, какие документы потребуются. Для оформления микрозайма обычно нужны:
паспорт (ИП или учредителя компании);
ИНН (юрлица или физлица, если вы ИП);
лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
налоговая декларация.

Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Если речь идет о большой сумме на долгий срок, то у вас могут попросить дополнительные документы, такие как бизнес-план.

Оформляем заем

МФО могут принимать заявки как в офисе, так и в онлайн. Оформляя заявку через интернет, надо обращать внимание на адрес сайта при переходе с одной страницы на другую. Кибермошенники нередко подделывают интернет-страницы популярных компаний и пытаются перенаправить клиентов МФО на сайты-двойники.

После оформления заявки МФО может предложить приехать к вам в офис либо на производство и убедиться, что бизнес работает. В ваших интересах учесть их пожелания, чтобы заявку одобрили.
изменено 13:10